犯罪嫌疑人對外以小額貸款公司名義招攬生意，但實質(zhì)均無金融資質(zhì)，并以個人名義與被害人簽訂借款合同，制造個人民間借貸假象，巧立“違約金”、“保證金”、“行業(yè)規(guī)矩”等各種名目，騙取被害人簽訂“陰陽合同”、“虛高借款合同”以及“房產(chǎn)抵押借款合同”、“房產(chǎn)買賣委托書”、“房屋租賃合同”等顯然不利于被害人的各類合同，有的還要求借款人辦理上述合同的公證手續(xù)。

犯罪嫌疑人將虛高后的借款金額轉(zhuǎn)入借款人銀行賬戶，同時要求借款人在銀行柜面將上述款項提現(xiàn)，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù)，但犯罪嫌疑人要求借款人只得保留實際借款金額，其余虛高款額交還犯罪嫌疑人；有的犯罪嫌疑人刻意讓被害人抱著提出的現(xiàn)金拍照，目的是制造被害人取得虛增款額的假象。

在簽訂借款合同并制作銀行走賬流水后，通過“變相拒收還款”、“借款人還背負(fù)其它高利貸”等方式和無理借口，故意造成或單方面宣稱借款人違約，并要求全額償還虛增債務(wù)，虛增債務(wù)往往大于本金數(shù)倍甚至數(shù)十倍。

在借款人無力償還情況下，犯罪嫌疑人介紹其他假冒的“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數(shù)額的“虛高借款合同”予以“平賬”，以此進一步壘高借款金額。

犯罪團伙成員自行實施或雇傭社會閑散人員，采取各種手段侵害借款人合法權(quán)益，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人及其近親屬施壓，或利用虛假材料向法院提起民事訴訟，主張所謂的合法債權(quán)，通過勝訴判決實現(xiàn)侵占借款人及其近親屬財產(chǎn)的目的。

1.絕對不簽訂“虛高借款合同”，貸多少款，一定要拿到多少錢。

2.從誰的手里貸的款，一定要還給誰，絕不能輕信他人的許諾：借了張三的錢卻還給李四。

3.絕對不能在空白的合同或文件上簽字。

4.合同和文件簽字之前，一定找律師審閱。

5.所有的金錢來往必須留有證據(jù)，最好通過銀行操作，特別在還款時，一定要通過銀行還到借款人的賬戶里。

6.警惕貸款合同中的違約金條款，一般違約金不能超過年利率的24%。

7.只向一人借款，絕不借新債還舊債。牢記，在民間借貸中，超出國家利率4倍以上的利息是不受法律保護的。

8.如果在貸款過程中受到威脅或勒索，及時向公安機關(guān)報案，不可逞強硬抗，也不可屈意順從。

最近幾年，網(wǎng)上貸款平臺層出不窮。一些不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺采取了虛假宣傳、降低貸款門檻等措施，誘導(dǎo)過度消費、超前消費，不少人為此背上高利貸，網(wǎng)貸的隱患逐漸顯現(xiàn)。

所謂網(wǎng)上借貸是指個人網(wǎng)上借貸，個人網(wǎng)上借款是個人與個人通過網(wǎng)絡(luò)平臺進行的直接借款，在網(wǎng)上為消費者提供小額信貸。

雖然網(wǎng)貸對于有些人來說給予了方便，但是，不良網(wǎng)貸平臺，他們用各種誘惑，引誘借貸者貸款，利于套路，造成貸款者掉進高利貸的圈套。

1.提高警惕，認(rèn)清網(wǎng)上借貸的陷阱

首先是不確定的利率，為搶占市場和競爭，網(wǎng)上借貸平臺往往會掩蓋、模糊真實資費標(biāo)準(zhǔn)、逾期滯納金、違約金等。另外，為了方便宣傳，也為了吸引更多的客戶，許多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺都會對貸款機構(gòu)進行簡單的審查，主要以遠(yuǎn)程視頻等方式進行確認(rèn)，有些甚至僅憑身份證就能完成。

2.增強自身的管理和節(jié)約意識

學(xué)會合理消費，超前消費和過度消費是一種錯誤的想法，學(xué)會合理安排生活支出。借錢急用時，一定要選擇正規(guī)的途徑。

3.不做貸款的奴隸

許多人通過各種途徑辦信用卡和網(wǎng)上貸款，短期內(nèi)確實可以得到高額的超前消費，但之后的日子就會變得更加拮據(jù)，需要花費更多的時間去償還，甚至?xí)`入歧途，影響到自己的人生。

4.對網(wǎng)絡(luò)貸款的正確理解

網(wǎng)絡(luò)借貸的問題，從某種意義上說，也是當(dāng)代社會經(jīng)濟發(fā)展的一個縮影，在消費方面，要樹立合理的消費理念，提高防范意識，而不是逃避新興的經(jīng)濟現(xiàn)象，這樣才能提高自己在金融、消費等方面的敏銳度。

我們要理性消費，樹立正確的消費觀，同時加強自身修養(yǎng)，建立正確人生觀，拒絕虛榮、攀比等生活方式，加強金融知識與法律知識的學(xué)習(xí)，樹立規(guī)則意識、風(fēng)險意識，學(xué)會用法律武器保護自己。